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產業金融新思維:產業為本,金融為用

2018-11-19 00:00:00   來源:    點擊:2459   喜歡:0

什么是“金融”?

著名金融學家、諾貝爾經濟學獎獲得者Robert Merton說,“基于時間的資源配置”,他沒有說“錢”的問題。


我經常說自己是金融圈的“左派”。這個左派或右派當然不是政治概念,而是從資產負債表左邊還是右邊看金融。今天大部分金融是“右派”,通過一家企業的資產負債表的右邊調整財務結構,本質是錢生錢的游戲。


變局肯定來自最有創新力的群體,最大的金融在B端,所以我們今天討論三個話題:金融服務的新時代、產融協同的老原理、怎么能夠把握這些機會。


1

新時代,“新”在何處?


新時代,“新”在何處?有三個:經濟新常態、組織新范式和商業新哲學。


經濟新常態:我的理解很簡單,是“后工業化”遇到了“萬物互聯”?!昂蠊I化”不是新問題,在歐美上個世紀80年代就經歷過,中國當前的經濟環境和美國80年代初中期很相近,增長減緩、成本上升、金融轉型。當時最大的變革,政府層面是里根撒切爾主義,企業層面是杰克韋爾奇在GE的服務化轉型。


“后工業化”的核心是建立服務型社會、服務型經濟。這是痛苦的過程,但中國很有幸,遇到了互聯網和物聯網?;ヂ摼W和物聯網對服務化轉型是極其有用的技術,能夠幫助增量經濟轉型到存量經濟,能夠幫助碎片化社會實現組織化。


組織新范式:每個國家的經濟騰飛,總蘊含著底層商業思想。美國是福特,日本是豐田,在全球管理思想史上留下名字的,中國可能是海爾的張瑞敏先生,不是因為規模最大,而是張瑞敏先生的管理思想在中國有普遍適用性。


張瑞敏先生核心管理思想是“人單合一”,具有典型東方文化特征,融合了互聯網的時代特征。我把它叫做“新分田到戶”,過去是“企業-分配-資源-指令-雇員”,互聯網時代是“創客-自發-任務-分布-生態系統”。中國人分田分得好,中國人每個人都是一條龍,企業將消失,個體和平臺將崛起,中國在組織能力上有了優勢。


商業新哲學:如果用一個詞概括目標,就是“可持性”,sustainablity。如果用三個詞概括,即“生態化、數字化、金融化”。曾鳴教授說得好,智能時代核心是“數據智能”和“網絡協同”。數字化說的夠多,不再去展開?!熬W絡協同”的目標是什么?是生態化。


生態化遠遠不只是商業生態,也包括社會生態和自然生態。社會生態就是大家都能賺到錢,自然生態是與自然的綠色共存。對于廣義的實體企業而言,我想加一點“金融化”,也就是怎么解決重資產的投入問題。生態化和金融化,應該說是互聯網平臺能解決得更好的問題。


講了經濟新常態、組織新范式和商業新哲學,這些“新”是“產業金融新思維”的起點。

 

2

金融搭臺,產業唱戲


再強調一次,“產業金融新思維”來自于“產融協同老原理”。產融協同可分為三個層面:基于業務層面的經營協同、基于公司層面的金融協同、基于平臺層面的生態協同。


平臺層面的生態協同,目標是以金融作為工具構建平臺商業生態。在這個領域,中國互聯網平臺冠絕天下,既是因為從業者商業思維先進,但中國的互聯網平臺還遠沒有充分滲透B端。


公司層面的金融協同,目標是提供最低資本成本。實業提供強大的現金流來支持金融業務的低成本擴張,GE和巴菲特冠絕全球,中國一堆企業做金控,但經常本末倒置,監管機構不得不出手。以上兩者是高級階段,今天不展開。


基于業務層面的經營協同,目標是提供整體解決方案。比如我們用一度電需要支付一塊錢,打印一頁紙一毛錢,既是一個金融產品,同時也是一個解決方案。因此,最底層的產融協同不是實業投資銀證信?;蛘呓鹑诳萍迹钱a業與金融在細胞層面或資產層面的深度融合。在這個方面,中國最需要,但做的最少。

 

舉個例子,施樂復印機有五種賣法:

第一種,10萬元的復印機,用現金賣出1萬臺,產業鏈利潤只有5000萬元;


第二種, 3000元/月,分期36個月,產業鏈利潤變成9000萬元;


第三種,2500元/月,分期36個月,到期可買斷可續租可退回,產業鏈利潤達到1.8億;


第四種,2200元/月,到期更換新設備,產業鏈利潤達到3.2億元;最后一種,0.1元/紙,非常簡單方便,產業鏈利潤可達到7.2億。



我們認為金融是工具,是“繩子”、“剪刀”和“膠水”?!袄K子”就是供需一體,在B端市場,資金是一個與信息同等重要的連接點;“剪刀”是指輕重分離,互聯網平臺與金融工具相結合,將輕資產與重資產分離,可以大大提升重資產或先進技術的投資能力;“膠水”是指虛實結合,信息透明度越高,金融效率越高。


“繩子”、“剪刀”和“膠水”,金融正是這三者的循環運作,目標是連接客戶關系、變革業務模式、重構商業生態。



3

跨界融合,賦能裂變


我們面臨的新時代是后工業化遇到萬物互聯。轉型的方向是服務型社會,目標是可持續性。數據化、協同化、金融化是三個必然的趨勢,三者相輔相成。


金融的本源是是一種工具,是連接客戶關系、變革業務模式、重構商業生態的工具,是實現供需一體、輕重分離、虛實相依的工具。


產業、信息和金融的關系是什么?


我認為,三者更接近于指數關系,“產業^信息^金融”。產業是底座,沒有產業放大器是無效的。變革者一定是創新者,并且一定是對產業有著深刻理解的創新者。那么需要我們思考,當互聯網創業者步入產業深水區,什么是產融協同的目標?


天下本沒貨幣,人類創造了貨幣作為交易的媒介,借錢的目標是購買物,隨著技術的發展,范式發生了質變,我們可以直接借物,甚至可以直接使用物,與此同時按使用量收費。天下本沒公司,資本主義創造了公司來界定權責,提升效率的同時也阻礙了資源快速流動,世界進入創客社會,科斯定律不再完整,金融產品需要讓資源無障礙地跨越組織邊界。


產業金融是后工業化階段制造向服務轉型的載體,是移動互聯時代共享經濟得以實現的基礎;產業金融歸根到底是產業的金融,產業應該主導自身金融命運,分享產業的金融利潤。

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